บทคัดย่อ：บัญชีม้า คือบัญชีที่ถูกเปิดขึ้นเพื่อใช้ในการทำธุรกรรมทางการเงิน โดยเจ้าของบัญชีที่แท้จริงไม่ได้เป็นผู้ใช้ แต่ถูกนำไปใช้เพื่อกระทำผิดกฎหมาย เช่น ฉ้อโกง ฟอกเงิน หรือเป็นตัวกลางในการหลอกลวงทางออนไลน์
นักเทรดทุกท่าน คงเคยได้ยินข่าวเกี่ยวกับ “บัญชีม้า” กันมาบ้างแล้ว แต่รู้หรือไม่ว่า บัญชีม้าไม่ใช่แค่ปัญหาของเหยื่อมิจฉาชีพทั่วไป แต่ยังเป็นภัยเงียบที่อาจส่งผลต่อโลกการเงินและการลงทุนของพวกเราโดยตรง ถ้าเผลอไปพัวพันแม้แต่นิดเดียว อาจโดนทั้งคดีความและเสียหายหนักกว่าที่คิด
บัญชีม้าคืออะไร และทำไมถึงอันตราย?
บัญชีม้า คือบัญชีที่ถูกเปิดขึ้นเพื่อใช้ในการทำธุรกรรมทางการเงิน โดยเจ้าของบัญชีที่แท้จริงไม่ได้เป็นผู้ใช้ แต่ถูกนำไปใช้เพื่อกระทำผิดกฎหมาย เช่น ฉ้อโกง ฟอกเงิน หรือเป็นตัวกลางในการหลอกลวงทางออนไลน์
มิจฉาชีพใช้บัญชีม้าเพื่อซ่อนตัวตนจากการตรวจสอบ โดยอาจได้มาผ่าน 2 วิธีหลัก:
- การจ้างเปิดบัญชี – หลอกให้บุคคลทั่วไปเปิดบัญชีโดยเสนอค่าตอบแทน มักใช้กลุ่มเปราะบาง เช่น วัยรุ่นหรือผู้สูงอายุ
- การขโมยข้อมูลส่วนตัว – ใช้ข้อมูลบัตรประชาชนหรือเบอร์โทรศัพท์ของเหยื่อในการเปิดบัญชีออนไลน์โดยที่เจ้าตัวไม่รู้ตัว
เมื่อบัญชีม้าถูกใช้โอนเงินจากเหยื่อ เงินจะถูกถ่ายเทไปยังบัญชีอื่นเป็นทอดๆ ทำให้ติดตามตัวผู้กระทำผิดได้ยากขึ้น
บัญชีม้ากับอาชญากรรมทางการเงิน
บัญชีม้าเกี่ยวข้องกับอาชญากรรมหลายรูปแบบ ตั้งแต่แก๊งคอลเซ็นเตอร์ หลอกลวงเงินกู้ การพนันออนไลน์ ไปจนถึงขบวนการฟอกเงินข้ามชาติ การมีอยู่ของบัญชีม้าทำให้การกระทำผิดเป็นไปได้ง่ายขึ้นและขยายวงกว้างอย่างรวดเร็ว
นักเทรดควรระวังการทำธุรกรรมกับบัญชีที่ไม่รู้จัก โดยเฉพาะบัญชีที่ใช้ชื่อบุคคลทั่วไปแทนที่จะเป็นชื่อบริษัทหรือองค์กรที่น่าเชื่อถือ
มาตรการยกระดับการจัดการบัญชีม้า(ล่าสุด)
- การกวาดล้างบัญชีม้าให้ได้มากขึ้น โดยปรับเงื่อนไขการเข้าข่ายเป็นบัญชีม้าให้เข้มขึ้น โดยคำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ เพิ่มเติม สามารถดำเนินการกับบัญชีม้าได้แม้ยังไม่ได้รับแจ้งจากผู้เสียหาย
- การจัดการบัญชีม้าระดับบุคคลที่เข้มข้นขึ้น โดยธนาคารต้องขยายให้การระงับการโอนเงินออกจากบัญชีม้าและการปฏิเสธการเปิดบัญชีใหม่ ครอบคลุมไปถึงกรณีของบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงว่า จะเป็นบัญชีม้า รวมทั้งต้องกันเงินไม่ให้เข้าไปยังบัญชีของม้าทุกประเภทที่ระบุได้ชัดเจนว่า มีความเสี่ยงสูง และธนาคารต้องแจ้งเตือนให้ผู้โอนรู้ตัวว่า อาจกำลังโอนเงินไปยังบัญชีม้า
- การขยายการจัดการในวงที่กว้างขึ้น โดยกำหนดให้ธนาคารต้องแลกเปลี่ยนรายชื่อบุคคลที่ธนาคารตรวจสอบว่ามีพฤติกรรมต้องสงสัยระหว่างกันเพิ่มเติมแม้ยังไม่ได้รับแจ้งจากผู้เสียหาย
โทษหนัก! อย่าคิดเล่นกับบัญชีม้า
กฎหมายไทยเอาจริงกับบัญชีม้ามากขึ้น โดยมีบทลงโทษตาม พระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ได้แก่:
- เจ้าของบัญชีม้า โทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
- ผู้จัดหาหรือโฆษณาซื้อขายบัญชีม้า โทษจำคุก 2-5 ปี หรือปรับ 200,000-500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
อย่าคิดว่าแค่รับจ้างเปิดบัญชีแล้วจะไม่เป็นไร เพราะหากบัญชีของคุณถูกใช้ในอาชญากรรม คุณอาจถูกดำเนินคดีเหมือนเป็นผู้ร่วมกระทำผิดเลยทีเดียว
วิธีป้องกันตัวเองจากบัญชีม้า
- อย่ารับจ้างเปิดบัญชี ไม่ว่าเงินค่าตอบแทนจะเยอะแค่ไหน
- ระวังการให้ข้อมูลส่วนตัว โดยเฉพาะบัตรประชาชนและหมายเลขโทรศัพท์
- ตรวจสอบบัญชีที่ทำธุรกรรมด้วย หลีกเลี่ยงการโอนเงินไปยังบัญชีบุคคลที่ไม่น่าไว้วางใจ
- แจ้งเตือนหากพบพฤติกรรมต้องสงสัย หากเจอการซื้อขายบัญชีม้า ให้แจ้งหน่วยงานที่เกี่ยวข้องทันที
บัญชีม้ากับตลาดการเงิน
สำหรับนักเทรด บัญชีม้าอาจมีผลกระทบทางอ้อมต่อสภาพคล่องและความน่าเชื่อถือของระบบการเงิน หากตลาดเต็มไปด้วยธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงจากบัญชีม้า อาจนำไปสู่มาตรการควบคุมที่เข้มงวดขึ้นจากภาครัฐ ซึ่งอาจส่งผลต่อกระบวนการทำธุรกรรมของเราด้วย
บัญชีม้า ไม่ใช่เรื่องเล่นๆ
บัญชีม้าเป็นภัยที่แฝงตัวอยู่ในทุกมุมของโลกการเงิน ไม่ใช่แค่ผู้เสียหายที่ต้องระวัง แต่คนทั่วไปก็ต้องตื่นตัวเช่นกัน นักเทรดทุกคนควรรู้เท่าทันและไม่เผลอไปพัวพันกับบัญชีเหล่านี้เด็ดขาด เพราะนอกจากจะเสียหายทางการเงินแล้ว ยังเสี่ยงคุกเสี่ยงตารางอีกด้วย อย่าตกเป็นเหยื่อ และอย่าทำตัวเป็นส่วนหนึ่งของวงจรอาชญากรรมนี้ ถ้าพบเห็นสิ่งผิดปกติ รายงานเจ้าหน้าที่ทันที ก่อนที่สายเกินไป
อ่านข่าวสาร Forex ทั่วโลกเพิ่มเติมคลิกเลย :https://www.wikifx.com/th/original.html?source=tso4
คุณสามารถตรวจสอบใบอนุญาตโบรกเกอร์ Forex และอ่านรีวิวข้อมูลต่าง ๆ ได้ง่าย ๆ ผ่านแอป WikiFX เพียงแค่ไปค้นหาชื่อก็เจอข้อมูล ใครที่อยากได้ความรู้ เทคนิค กลยุทธ์การเทรด หรือการวิเคราะห์แนวโน้มตลาด ก็สามารถเข้ามาอ่านได้ อีกทั้งยังมีบริการ EA VPS บนแอป WikiFX อีกด้วย แอปเดียวที่จบครบเรื่อง Forex ดาวน์โหลดฟรี โหลดเลยตอนนี้จะพลาดได้ไง!
