Bank of America enfrenta sanciones por lavado de dinero.

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha emitido una orden de cese y desistimiento contra Bank of America, N.A., citando deficiencias significativas en el cumplimiento de los bancos con la Ley de Secreto Bancario (BSA) y las regulaciones contra el lavado de dinero (AML). La orden exige medidas correctivas inmediatas.

La investigación de la OCC identificó prácticas inseguras y poco sólidas en el Programa de Cumplimiento de BSA de Bank of Americais. Los hallazgos destacaron fallas sistémicas en el monitoreo de transacciones, la gobernanza y los controles internos, lo que resultó en el incumplimiento de las obligaciones de informes de actividades sospechosas (SAR).

Cuestiones clave incluidas:

Si no se desarrolló y administró un Programa de Cumplimiento de BSA efectivo, – Bank of America no monitoreó e informó adecuadamente las transacciones sospechosas, violando 12 C.F.R. § 21.21.

Sistemas de Monitoreo de Transacciones deficientes – Los procesos internos de los bancos carecían de umbrales apropiados para identificar actividades sospechosas, causando retrasos y supervisión en las presentaciones de SAR.

Due Diligence (CDD) Debilidades – El banco no corrigió las deficiencias en la evaluación del riesgo del cliente, previamente marcadas por la OCC.

Medidas correctivas ordenadas

Bank of America ha aceptado la orden de consentimiento de la OCC, evitando nuevos procedimientos administrativos y judiciales. El acuerdo describe plazos y procedimientos estrictos, que incluyen:

• Formación de un Comité de Cumplimiento – La junta de bancos establecerá un comité de cumplimiento dentro de los 30 días para supervisar los esfuerzos de BSA/AML.
• Presentación del Plan de Acción – Dentro de los 90 días, el banco debe presentar un plan de remediación integral que aborde todas las deficiencias identificadas.
• Revisión Independiente de Terceros – Un consultor externo evaluará la efectividad del programa BSA/AML de los bancos y recomendará mejoras.
• Supervisión Mejorada y Controles Internos – El banco debe reforzar su marco de gobierno, implementar un monitoreo mejorado de transacciones y aumentar la dotación de personal y capacitación de BSA/AML.

La junta directiva de Bank of Americais, dirigida por el presidente y CEO Brian T. Moynihan, ha prometido una cooperación y supervisión completas del proceso de remediación. La junta consintió formalmente la orden el 27 de noviembre de 2024.

La OCC enfatizó que la orden de cese y desistimiento no excluye acciones adicionales de cumplimiento, incluidas sanciones por dinero civil, en caso de que el banco no cumpla con las reformas obligatorias.

La Ley de Secreto Bancario requiere que las instituciones financieras mantengan programas sólidos de AML para detectar y prevenir actividades financieras ilícitas, incluido el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. El escrutinio regulatorio de las grandes instituciones financieras se ha intensificado en los últimos años, impulsado por el aumento de las amenazas globales y la evolución de las tácticas de delincuencia financiera.

Bank of America se ha comprometido a abordar todas las deficiencias y garantizar el cumplimiento a largo plazo de las normas reglamentarias. La OCC supervisará de cerca el progreso de los bancos, con informes trimestrales requeridos por el comité de cumplimiento.

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